Basicamente, existem duas modalidades praticadas pelo mercado nacional, a Tabela PRICE e a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante). No Koper, disponibilizamos para nossos clientes simularem e utilizarem os dois formatos de cobrança de juros em financiamentos imobiliários. 

O Koper atualizou a fórmula de Cálculo de Juros para as modalidades de financiamento bancário, a Tabela PRICE e a Tabela SAC.

Para entender melhor como funcionam na prática as duas modalidades, leia as seguintes informações:

Sistema PRICE

A carência no formato PRICE consiste na soma de toda a carência com o saldo devedor total, dessa forma, a coluna SALDO DEVEDOR é atualizada para o valor da soma e as colunas são atualizadas com base no novo saldo devedor.

Sistema SAC

A carência no formato SAC e JUROS COMPOSTOS é a aplicação de toda a carência na primeira parcela da condição de pagamento. Dessa forma, o valor da carência é acrescido na coluna JUROS, da primeira parcela.

O cálculo da carência exibido no exemplo como acontece de uma forma diferente para os JUROS COMPOSTOS, que por sua vez, ao invés de calcular o valor com base no saldo devedor, é calculado com o valor da amortização da primeira parcela.

Exemplo:

Valor de juros de carência na primeira parcela (JUROS COMPOSTOS): 

R$2.000,00 + (( 0,033333333 * DC ) + m%)% = R$4,00

Carência em ambos

Carência é o valor de juros aplicado ao tempo excedente a 30 dias do início do contrato em que o cliente ainda não iniciou o pagamento das parcelas. Cálculo considerado para aplicar juros ao dia: (%juros mensal / 30).

Exemplo:

Valor do saldo devedor: R$20.000,00

Quantidade de parcelas: 10

Valor da amortização por parcela: R$2.000,00

Venda realizada dia 10/07.

Primeira parcela dia 15/08.

Diferença de dias entre as datas: 36 dias

Dias de carência (DC): 36 – 30 dias (Tempo sem cobrança de carência) = 6 dias de cobrança de juros ao dia (tempo excedente a 30 dias do início de contrato)

Porcentagem (m%) de juros ao mês: 1

Porcentagem (d%) de juros ao dia: m% / 30 = 0,033333333

Novo saldo devedor (NSD) com carência aplicada (APENAS PRICE): R$20.000,00 + ((0,033333333 * DC) + m%)% = R$20.240,00

Valor de juros de carência na primeira parcela (SAC): R$240,00

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